2010. június 29. hétfő egy szép nyári nap volt. Aznap kezdtem meg gyakornoki programomat a Commerzbankban. Nem, ott nem kaptam ingyen bankszámlát, úgyhogy ott nem is volt számlám sosem. Viszont az első napomon korábban engedtek el, úgyhogy a Széchenyi rakpart 8-ból egyenesen a Balassi Bálint u. 9-11-be sétáltam, hogy megnyissam a 13. (12. saját) bankszámlámat. Mivel akkor már tudtam, hogy a Citibankos számlámat hamarosan megszüntetem, és a CIB-nél sem fog örökké tartani a számlám ingyenessége, kapóra jött, hogy ismét felbukkant egy ingyenes számla, amit ingyenes készpénzfelvételre tudok használni. Minden másra továbbra is ott volt az AXA. Ráadásul ez egy közösségi bank, ami többek között abban nyilvánul meg, hogy a bank profitjának 10%-áról az ügyfelek rendelkezhetnek a Közösségi Adományozási Programban részt vevő civil szervezetek javára. Azt mondjuk nem értem, hogy rajtam hogyan ér el profitot a Magnet Bank, de minden évben rendelkezem, arról a 10%-ról, tavaly pl. 31 Ft-ot ajánlottam fel a BOCS Alapítvány javára.
2011 januárjában, amikor a Magnet Bank facebook oldala elérte az 1000 like-ot, szerveztek egy találkozót is, ahol ingyen pezsgőt kaptak a látogatók, természetesen ezt nem hagyhattam ki. Sajnos azóta nem volt több ilyen találkozó, pedig már a 10.000 like-ot is meghaladta a Magnet Bank facebook oldala, konkrétan 12.142-nél jár. Összehasonlításul pl. az ERSTE Banknak 11.050, a CIB Banknak 1887 rajongója van facebookon.
Szóval 2010 novemberétől, miután megszűnt a CIB Banknál vezetett számlám, a Magnet Bankos számlámat használtam készpénzfelvételre, az AXA Bankosat minden másra. Aztán 2011. júniusban a Magnet Bankos számla helyét átvette a Gránit Bank, aztán júliusban visszavette a Magnet Bank, aztán 2012. decemberben átvette a Gránit Bank, aztán 2013. júniusban visszavette a Magnet Bank, de ezt majd a Gránit Bankról szóló fejezetekben kifejtem.
Ami még érdekesség, hogy 2011-ben, mikor Kijevben kipróbáltam a külföldi készpénzfelvételt a Magnet Bankos kártyámmal, az automata kiírta a fennmaradó számlaegyenlegemet ukrán hrivnyában. Érdekes, hogy Magyarországon, ha idegen automatából veszek fel pénzt, nem írja ki a számlaegyenleget, de ha Ukrajnában, akkor igen.
Jelenleg kizárólag a Magnet Banknál vezetett számlámat használom, bár megvan még az AXA-s számlám is. (Javítva: 2014.02.11) Jelenleg elsősorban az ERSTE Banknál vezetett számlámat használom, bár megvan még a Magnet Bankos számlám is, valamint van egy Gránit Banknál is. (Javítva: 2015.03.01)
A Magnet Bankot minden lakossági ügyfélnek jó szívvel tudom ajánlani, hiszen a (javítva: 2015.03.01) Magnet Banknál ingyenes
- a számlavezetés,
- havi 2 készpénzfelvétel 150.000 Ft-ig bármely automatából (és ez minden ügyfélre vonatkozik, nem kell hozzá külön nyilatkozatot tenni),
- a rendszeres átutalások (2014.12.14-ig nyitott számlák esetén, egyébként 0,3%).
Az eseti átutalásért 0,15 0,45%-ot vonnak le, ami még mindig csak a fele annak, amit a bank fizet tranzakciós illetékként, de ha ennyit sem szeretnél fizetni az átutalásokért, akkor természetesen beadhatod rendszeres átutalásként, legfeljebb az első teljesítés után törlöd, vagy eleve úgy adod meg, hogy pl. havi rendszerességgel 2014.02.11-től 2014.02.12-ig, és akkor az csak egy alkalommal fog teljesülni. (2013.08.14-ig nyitott számlák esetén az eseti átutalások is ingyenesek.) (Javítva: 2015.03.01.)
A bankkártyának van egy 200 Ft-os havidíja, de ez sem számít soknak a többi bankhoz képest. Továbbá mindig kell lennie legalább 1000 Ft-nak a számlán, de ez sem egy nehezen teljesíthető feltétel.
Az egyetlen, ami (javítva: 2015.03.01) egy kicsit zavar a Magnet Bankkal kapcsolatban, hogy mikor belenéztem a 2012. évi beszámolójának kiegészítő mellékletébe (leginkább azért szoktam kiegészítő mellékleteket olvasgatni, mert megtalálható benne a létszám és bérköltség, így könnyen kiszámolható az 1 főre eső átlagos bruttó bér), találtam egy érdekes dolgot: szerepel a Bank eszközei között 3 millió EUR névértékű, 2.156.700 EUR piaci értékű Magnolia4 kötvény. Tény, hogy ez nem sok, a bank mérlegfőösszegének 0,7%-a, a saját tőkéjének 15%-a, de mi ez a kötvény? Ezt a kötvényt a Jersey szigeten bejegyzett Magnolia Finance Ltd. bocsátotta ki. A Magnolia Finance Ltd. 2006. március 2-án jött létre 2 £, azaz kettő angol font jegyzett tőkével, és a 2012. évi beszámolójában a saját tőkéje is ennyi volt (azaz 3 €, ugyanis a mérleget euróban készíti). Székhelye: 22 Grenville Street, Saint Helier, Jersey. A Google Street View-nak köszönhetően szét is tudunk nézni itt, az utca túloldalán egy óriási HSBC Private Bank feliratú épület látható, valamint mellette található a Jersey Telecom épülete, az utcában 2 db G4S pénzszállító autó is látszik (jó hely lehet ez a Jersey sziget, tele pénzügyi intézményekkel), ott pedig, ahol a Magnolia Finance székhelye van, jól olvasható a cégtáblán: Mourant. A Mourant Ozannes a világ egyik vezető offshore jogi tanácsadója, mely a Brit Virgin-szigetek, a Kajmán-szigetek, Guernsey és Jersey sziget jogszabályaival kapcsolatos tanácsadást végez. Tehát egy jogi tanácsadó cég biztosít székhelyet a Magnolia Finance részére (2£-os jegyzett tőkével nem is számíthatunk saját székházra). A Magnolia Finance Ltd. igazgatóságának tagjai: Francois Chesnay (Lime Grove House Green Street St Helier – JE1 2ST Jersey), Lyndsey Pinnington (Lime Grove House Green Street St Helier – JE1 2ST Jersey), Jozsef Voros (H-7633 Pecs Szanto Kovacs J. 1/b - - Hungary) és Péter Csaba Telek (Budapest II. ker. Kapas u. 31 V. em. 43. 1277 Budapest Pf. 86. – Hungary). (Ezekhez az információkhoz, a Jersey Financial Services Comission honlapján 2£-ért bárki hozzájuthat.) Visszatérve a Magnolia kötvényre (ISIN: XS0247761827): Ez egy 984 db MOL részvényre átváltható, visszahívható, 2016-ig fix 4% kamatozású, 2016 után (ha nem kerül visszahívásra) 3 hónapos EURIBOR +5,5% kamatozású kötvény, névértéke 100.000 EUR. Ez alapján akár egy jó befektetésnek is tűnhet, de ne felejtsük a kockázatokat, ezt a kötvényt egy 2£ saját tőkével rendelkező offshore cég bocsátotta ki. A Magnet Bank beszámolójából kiderül, hogy a 2011. év folyamán 4 részletben, átlagosan 94,417%-os árfolyamon szerezte be a 30 db kötvényt. 2012. év végén 71,89% volt a kötvény piaci árfolyama, jelenleg (2014.02.07) a Börse Frankfurt-on 91,75% az árfolyama. Az elmúlt 3 évben az árfolyam 55,13% és 110% között ingadozott, mint látható, kötvényekhez képest elég nagy a volatilitása.
Egy, az átlátható banki működést előtérbe helyező közösségi bank számára vajon mi indokolta, hogy vásároljon egy off-shore cég által kibocsátott kötvényből? – tettem fel a kérdést 2014.01.30-án a Magnet Bank honlapján. Egyelőre csak annyi választ kaptam, hogy „Tájékoztatjuk, hogy levelét továbbítottuk illetékes osztályunk felé.” Amint kapok érdemi választ, közzéteszem. Bár nem tudom, hogy mi lenne erre a megnyugtató válasz.
Ezek után továbbra is jó szívvel ajánlom bárkinek, hogy számlát nyisson a Magnet Banknál? Igen. A kondíciók kedvezőek, az ügyfeleket nem terheli felelősség a bank befektetési döntéseiért, bankcsőd esetén 100.000 eurónak megfelelő összegig (jelenleg kb. 30 millió Ft) az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítja a betétek kifizetését. Ennél nagyobb összeget egyébként sem érdemes bankban tartani, de az már más történet, hogy hol tartsuk azt a pénzt, amire nincs szükségünk 3 hónapon belül. (Javítva: 2015.03.01)
Félre ne értsen senki, én egyáltalán nem mondom, hogy a Magnet Bank csődbe fog menni, sőt még ha esetleg a Magnolia Finance csődbe megy, és így a Magnet Bank elveszti a saját tőkéjének 15%-át, akkor is csak annyi történik, hogy a tőkemegfelelési mutatója 14,67%-ról 12,47%-ra csökken, ami még mindig bőven az előírt 8% felett van. Én csak azt mondom, hogy még bankcsőd esetén is (amire kevesebb, mint 1% az esély) biztonságban van az ügyfelek pénze. (Javítva: 2015.03.01)
Update (2014.09.14):
A Magnet Bank 2014. áprilisban PR cikkben jelentette be, hogy 312 MFt-ra nőtt az adózott nyeresége. Igen ám, de - bár eredetileg a Magnet Bank úgy indult, hogy átlátható lesz, és minden tevékenységet egyetlen cégben végzett, időközben megváltozott ez a helyzet - a Magnet Bank az egyes banki tevékenységeket 11 leányvállalatba szervezte ki, így a Bank hiába volt nyereséges (és fizetett 1,75 Mrd Ft osztalékot a tulajdonosoknak!), a konszolidált beszámolóban már -838 MFt adózott eredmény és -3,044 Mrd Ft mérleg szerinti eredmény szerepel (6,586 Mrd Ft saját tőke mellett). Ha ezt így folytatja tovább, 1-2 éven belül csődbe megy. Úgyhogy ügyfélként élvezem azt, hogy ingyen utalhatok pénzt (bár a bank ez után 0,3% tranzakciós illetéket fizet), meg hogy a devizás kártyatranzakcióknál vételi árfolyamon váltják az eurót (ezt valaki nagyon el*úrhatta), de így a bank folyamatosan csak veszteséget termel, úgyhogy valószínűleg nem fog örökké tartani.
Magánszemélyként persze továbbra is nyugodtan lehet ott számlát vezetni (max. 100.000 EUR-nak megfelelő forintig), az OBA majd kártalanít, de nem árt mellette egy menekülő számla is.
Ja, és a 2013-as beszámoló kiegészítő mellékletében (véletlenül?) már csak annyi jelenik meg a kötvények megnevezéseként, hogy "EUR kötvény", úgyhogy most már nem tudhatjuk, csak erősen sejthetjük, hogy továbbra is vannak a Magnet Banknál Magnolia kötvények.
Update (2015.03.01):
A Magnet Bank kártyarendszerének üzemeltetését szponzorbankként a DRB Bank látja el. A DRB Banknál 2015.02.25-től felügyeleti korlátozásokra került sor, így jelen helyzetben kétséges, hogy a DRB meddig tudja ellátni a szponzorbanki elszámoló szerepét. Emiatt a továbbiakban a Magnet Banknál történő számlanyitást nem ajánlom.
Update (2015.11.02): 2014-ben konszolidáltan is nyereséges volt a Magnet Bank. A Magnet Bank által kibocsátott kártyák továbbra is működnek, úgy tűnik nem okozott gondot a szponzorbank felszámolása.
