Bankszámlák

2011 nyarán ismét megjelent egy kihagyhatatlan lehetőség. A Gránit Bank egyesítette mindazt a jót, amit az AXA Bank nyújtott (magas folyószámla kamat, ingyenes átutalás, ingyenes számlavezetés) azzal, amit a Magnet Bank nyújtott (ingyenes készpénzfelvétel (havonta 4-szer bármelyik ATM-ből!), ingyenes átutalás, ingyenes számlavezetés). Úgyhogy nem volt kérdés, 2011. június 2-án a Gránit Bank Lechner Ödön fasorban található egyetlen fiókjában megnyitottam a 15. bankszámlámat. És innentől ez vált a főszámlámmá, sem az AXA-t, sem a Magnet Bankot nem használtam tovább. Egészen júliusig. Ugyanis hamar kiderült, hogy a Gránit Bank Netbank szolgáltatása ritka nagy szar pocsék. Ennél szarabbat rosszabbat még nem láttam, pedig már jó pár internet banki rendszerrel találkoztam. Állítólag a Commerzbank Internet bankja is borzalmas, de azt még nem láttam ügyféloldalról. Szóval, hogy mi a gond a Gránit Netbankkal? Áttekinthetetlen. Az AXA-nál megszoktam, hogy az értéknapos utalásokat ugyanúgy látom a számlatörténetben jövőbeli dátummal, mint a már megtörtént utalásokat, és a rendszeres utalásoknak is azonnal látom minden adatát, a következő esedékesség dátumát, a kedvezményezett nevét, a közleményt, az összeget. Itt nem. Itt csak az összeget látom. Se azt nem látom, hogy kinek, sem azt, hogy miért tervezek utalni valakinek egy adott összeget. És a már beadott értéknapos utalásokat nem tudom módosítani vagy visszavonni! És a rendszeres utalásoknál nem tudok közlemény rovatot megadni! Ez nagggyon durva. Felhívtam a telefonos ügyfélszolgálatot, ott azt mondták, hogy a bizonylatszámhoz írjam be a közleményt. De miért, miért hallgatok én arra, amit egy banki ügyintéző mond? Megpróbálkoztam vele, a Diákhitel törlesztés rendszeres utalását beállítottam úgy, hogy nem tudtam közleményt megadni, ehelyett a „Bizonylatszám” mezőbe írtam be a Diákhitel szerződésszámomat. Nem tudták könyvelni, és visszautalták. És 31 Ft késedelmi kamatot kellett fizetnem azért, mert az idióta Gránit Netbank nem tud közlemény rovatot kezelni a rendszeres átutalásoknál. Úgyhogy ezzel vége is volt a történetnek a Gránit Bankkal. Legalábbis egy időre. Visszatértem az AXA–Magnet pároshoz. De mivel a számlavezetés ingyenes volt, még megtartottam a Gránit Bankos számlámat. Aztán végül 2012.11.23-án megszüntettem ezt a számlát. Hogy pontosan miért, azt a következő történetben fejtem ki, mert azzal is összefügg.

2011-ben részt vettem az Internacia Junulara Kongreso (IJK, Nemzetközi Ifjúsági Kongresszus) nevű eszperantó találkozón Kijevben (igazából oroszul hívták Kijevnek, ukránul inkább Kijiv, pontosabban Київ, az „и” az ukrán nyelvben az „i” és az „ü” közötti hang). Mivel Ukrajnába nem akartam a szükségesnél több készpénzt magammal vinni, felmerült a kérdés, hogyan tudom a lehető legolcsóbban kifizetni a részvételi díjamat. A bankoknál a deviza átutalás általában sokba kerül, ha forint számláról utalunk devizát, akkor még ráadásul általában az árfolyam sem túl kedvező, devizaszámlát meg nem érdemes nyitni, mert a számlavezetés is sokba kerül. Felmerült a PayPal-lal való fizetés lehetősége, az Universala Esperanto-Asocio (UEA, Eszperantó Világszövetség) ezt is lehetővé teszi 5%-os költség felszámítása mellett. 135€ volt a teljes részvételi díjam (7 napra, szállással, napi 3 étkezéssel igazán barátságos ár), ebből 15€-t kellett előlegként január elejéig befizetnem, úgyhogy ezt PayPal-lal fizettem. Azonban a maradék 120€-t is ki akartam fizetni minél előbb. 120€-nak az 5%-a 6€, tehát ennyibe kerülne, ha PayPal-lal fizetnék. Ha találok ennél olcsóbb lehetőséget, akkor azt veszem igénybe. És találtam. A Raiffeisen Banknál a devizaszámla számlavezetése ingyenes, és a deviza átutalás díja mindössze 5€ (pontosabban 0,15%, min. 5€, de ez 3333,34€ alatt azt jelenti, hogy pontosan 5€ (ma már 0,45%, min. 5,51€ lenne)). Úgyhogy a Barari Change-nél vettem 125€-t, majd 2011. február 23-án a Raiffeisen Bank szentendrei fiókjában megnyitottam életem első devizaszámláját. Tekintettel arra, hogy mindössze 2 tranzakciót terveztem végrehajtani ezen a számlán (125€ készpénz befizetés, 120€ átutalás), valamint arra, hogy a deviza átutalás ugyanannyiba kerül, akkor is ha papíron adom be, és akkor is ha Raiffeisen DirektNeten, ezért kivételesen nem igényeltem hozzá DirektNet elérést. Sajnos ez hiba volt. Hiba volt arra számítani, hogy egy banki ügyintéző hibátlanul el tud olvasni egy nyomtatott nagy betűkkel kitöltött átutalási megbízást, és azt hibátlanul tudja bevinni a számlavezető rendszerbe. Miután megkaptam az első számlakivonatomat, döbbenten láttam, hogy a kedvezményezett neve helyén „Universala Esperanto-Asocio” helyett „Universala Esperanto-Asolico”, a megjegyzés rovatban pedig „ijkb-b” helyett „ikb-b” szerepelt. Ezek után visszamentem a Raiffeisen Bank fiókjába, és csakazértis igényeltem DirektNetet, még ha soha nem fogom használni, akkor is. Direkt csinálom, ahogy a reklám is mondta. Megtanultam, hogy átutalási megbízást papíron soha többet nem adok be, kizárólag elektronikus csatornán keresztül, még akkor is, ha ugyanannyiba kerül. Szerencsére az UEA-nál helyesen tudták könyvelni a befizetésemet, így legalább ezzel nem volt gond Ukrajnában (csak sokminden mással, de az már más történet).

A Raiffeisen Banknál a mai napig is megvan a devizaszámlám, bár már majdnem 3 éve egyetlen tranzakció sem történt rajta. De egy ingyenes számlavezetésű számlát nincs okom megszüntetni.

Breaking News: Most látom, hogy a Raiffeisen devizaszámla számlavezetési díja 212 Ft, mely legkésőbb 2015. január 1-től 212-Ft-tal csökken.

Raiffeisen devizaszámlát (ha még nem szűnt meg magától) sürgősen megszüntetni!

Update (2014.02.10): Raiffeisen devizaszámla a mai napon megszüntetve. 2,12 eurót, azaz 665 Ft-ot kellett még befizetnem. Lehet, hogy mégsem kellene megtartani az ingyenes számlavezetésű számlákat sem, mert egy kicsit nem figyelek oda, és észre se veszem, hogy számlavezetési díjat vezetnek be. Lehet, hogy holnap megszüntetem az AXA-s számlámat is.

Devizaszámlára egyébként sincs már szükségem. Van olcsóbb megoldás deviza átutalásra: TransferWise. Ennek használata esetén egy egyszerű belföldi forintátutalással a TransferWise Raiffeisen Banknál vezetett számlájára utalod a pénzt, azt az éppen aktuális bankközi középárfolyamon váltják át devizára, és utalják át a TransferWise számlájáról a kedvezményezett részére. Én már kipróbáltam, működik. És mindössze 0,5%, min. 1€ jutalékot vonnak le. De ha ezt a linket használod: http://transferwise.com/u/55a8f , akkor az első átutalásod ingyenes. (Én pedig kapok 50£-ot, ha legalább hárman igénybe veszik a TransferWise szolgáltatását ezzel a linkkel, úgyhogy mindketten jól járunk vele.)

2010. június 29. hétfő egy szép nyári nap volt. Aznap kezdtem meg gyakornoki programomat a Commerzbankban. Nem, ott nem kaptam ingyen bankszámlát, úgyhogy ott nem is volt számlám sosem. Viszont az első napomon korábban engedtek el, úgyhogy a Széchenyi rakpart 8-ból egyenesen a Balassi Bálint u. 9-11-be sétáltam, hogy megnyissam a 13. (12. saját) bankszámlámat. Mivel akkor már tudtam, hogy a Citibankos számlámat hamarosan megszüntetem, és a CIB-nél sem fog örökké tartani a számlám ingyenessége, kapóra jött, hogy ismét felbukkant egy ingyenes számla, amit ingyenes készpénzfelvételre tudok használni. Minden másra továbbra is ott volt az AXA. Ráadásul ez egy közösségi bank, ami többek között abban nyilvánul meg, hogy a bank profitjának 10%-áról az ügyfelek rendelkezhetnek a Közösségi Adományozási Programban részt vevő civil szervezetek javára. Azt mondjuk nem értem, hogy rajtam hogyan ér el profitot a Magnet Bank, de minden évben rendelkezem, arról a 10%-ról, tavaly pl. 31 Ft-ot ajánlottam fel a BOCS Alapítvány javára.

2011 januárjában, amikor a Magnet Bank facebook oldala elérte az 1000 like-ot, szerveztek egy találkozót is, ahol ingyen pezsgőt kaptak a látogatók, természetesen ezt nem hagyhattam ki. Sajnos azóta nem volt több ilyen találkozó, pedig már a 10.000 like-ot is meghaladta a Magnet Bank facebook oldala, konkrétan 12.142-nél jár. Összehasonlításul pl. az ERSTE Banknak 11.050, a CIB Banknak 1887 rajongója van facebookon.

Szóval 2010 novemberétől, miután megszűnt a CIB Banknál vezetett számlám, a Magnet Bankos számlámat használtam készpénzfelvételre, az AXA Bankosat minden másra. Aztán 2011. júniusban a Magnet Bankos számla helyét átvette a Gránit Bank, aztán júliusban visszavette a Magnet Bank, aztán 2012. decemberben átvette a Gránit Bank, aztán 2013. júniusban visszavette a Magnet Bank, de ezt majd a Gránit Bankról szóló fejezetekben kifejtem.

Ami még érdekesség, hogy 2011-ben, mikor Kijevben kipróbáltam a külföldi készpénzfelvételt a Magnet Bankos kártyámmal, az automata kiírta a fennmaradó számlaegyenlegemet ukrán hrivnyában. Érdekes, hogy Magyarországon, ha idegen automatából veszek fel pénzt, nem írja ki a számlaegyenleget, de ha Ukrajnában, akkor igen.

Jelenleg kizárólag a Magnet Banknál vezetett számlámat használom, bár megvan még az AXA-s számlám is. (Javítva: 2014.02.11) Jelenleg elsősorban az ERSTE Banknál vezetett számlámat használom, bár megvan még a Magnet Bankos számlám is, valamint van egy Gránit Banknál is. (Javítva: 2015.03.01)

A Magnet Bankot minden lakossági ügyfélnek jó szívvel tudom ajánlani, hiszen a (javítva: 2015.03.01) Magnet Banknál ingyenes

- a számlavezetés,

- havi 2 készpénzfelvétel 150.000 Ft-ig bármely automatából (és ez minden ügyfélre vonatkozik, nem kell hozzá külön nyilatkozatot tenni),

- a rendszeres átutalások (2014.12.14-ig nyitott számlák esetén, egyébként 0,3%).

Az eseti átutalásért 0,15 0,45%-ot vonnak le, ami még mindig csak a fele annak, amit a bank fizet tranzakciós illetékként, de ha ennyit sem szeretnél fizetni az átutalásokért, akkor természetesen beadhatod rendszeres átutalásként, legfeljebb az első teljesítés után törlöd, vagy eleve úgy adod meg, hogy pl. havi rendszerességgel 2014.02.11-től 2014.02.12-ig, és akkor az csak egy alkalommal fog teljesülni. (2013.08.14-ig nyitott számlák esetén az eseti átutalások is ingyenesek.) (Javítva: 2015.03.01.)

A bankkártyának van egy 200 Ft-os havidíja, de ez sem számít soknak a többi bankhoz képest. Továbbá mindig kell lennie legalább 1000 Ft-nak a számlán, de ez sem egy nehezen teljesíthető feltétel.

Az egyetlen, ami (javítva: 2015.03.01) egy kicsit zavar a Magnet Bankkal kapcsolatban, hogy mikor belenéztem a 2012. évi beszámolójának kiegészítő mellékletébe (leginkább azért szoktam kiegészítő mellékleteket olvasgatni, mert megtalálható benne a létszám és bérköltség, így könnyen kiszámolható az 1 főre eső átlagos bruttó bér), találtam egy érdekes dolgot: szerepel a Bank eszközei között 3 millió EUR névértékű, 2.156.700 EUR piaci értékű Magnolia4 kötvény. Tény, hogy ez nem sok, a bank mérlegfőösszegének 0,7%-a, a saját tőkéjének 15%-a, de mi ez a kötvény? Ezt a kötvényt a Jersey szigeten bejegyzett Magnolia Finance Ltd. bocsátotta ki. A Magnolia Finance Ltd. 2006. március 2-án jött létre 2 £, azaz kettő angol font jegyzett tőkével, és a 2012. évi beszámolójában a saját tőkéje is ennyi volt (azaz 3 €, ugyanis a mérleget euróban készíti). Székhelye: 22 Grenville Street, Saint Helier, Jersey. A Google Street View-nak köszönhetően szét is tudunk nézni itt, az utca túloldalán egy óriási HSBC Private Bank feliratú épület látható, valamint mellette található a Jersey Telecom épülete, az utcában 2 db G4S pénzszállító autó is látszik (jó hely lehet ez a Jersey sziget, tele pénzügyi intézményekkel), ott pedig, ahol a Magnolia Finance székhelye van, jól olvasható a cégtáblán: Mourant. A Mourant Ozannes a világ egyik vezető offshore jogi tanácsadója, mely a Brit Virgin-szigetek, a Kajmán-szigetek, Guernsey és Jersey sziget jogszabályaival kapcsolatos tanácsadást végez. Tehát egy jogi tanácsadó cég biztosít székhelyet a Magnolia Finance részére (2£-os jegyzett tőkével nem is számíthatunk saját székházra). A Magnolia Finance Ltd. igazgatóságának tagjai: Francois Chesnay (Lime Grove House Green Street St Helier – JE1 2ST Jersey), Lyndsey Pinnington (Lime Grove House Green Street St Helier – JE1 2ST Jersey), Jozsef Voros (H-7633 Pecs Szanto Kovacs J. 1/b - - Hungary) és Péter Csaba Telek (Budapest II. ker. Kapas u. 31 V. em. 43. 1277 Budapest Pf. 86. – Hungary). (Ezekhez az információkhoz, a Jersey Financial Services Comission honlapján 2£-ért bárki hozzájuthat.) Visszatérve a Magnolia kötvényre (ISIN: XS0247761827): Ez egy 984 db MOL részvényre átváltható, visszahívható, 2016-ig fix 4% kamatozású, 2016 után (ha nem kerül visszahívásra) 3 hónapos EURIBOR +5,5% kamatozású kötvény, névértéke 100.000 EUR. Ez alapján akár egy jó befektetésnek is tűnhet, de ne felejtsük a kockázatokat, ezt a kötvényt egy 2£ saját tőkével rendelkező offshore cég bocsátotta ki. A Magnet Bank beszámolójából kiderül, hogy a 2011. év folyamán 4 részletben, átlagosan 94,417%-os árfolyamon szerezte be a 30 db kötvényt. 2012. év végén 71,89% volt a kötvény piaci árfolyama, jelenleg (2014.02.07) a Börse Frankfurt-on 91,75% az árfolyama. Az elmúlt 3 évben az árfolyam 55,13% és 110% között ingadozott, mint látható, kötvényekhez képest elég nagy a volatilitása.

Egy, az átlátható banki működést előtérbe helyező közösségi bank számára vajon mi indokolta, hogy vásároljon egy off-shore cég által kibocsátott kötvényből? – tettem fel a kérdést 2014.01.30-án a Magnet Bank honlapján. Egyelőre csak annyi választ kaptam, hogy „Tájékoztatjuk, hogy levelét továbbítottuk illetékes osztályunk felé.” Amint kapok érdemi választ, közzéteszem. Bár nem tudom, hogy mi lenne erre a megnyugtató válasz.

Ezek után továbbra is jó szívvel ajánlom bárkinek, hogy számlát nyisson a Magnet Banknál? Igen. A kondíciók kedvezőek, az ügyfeleket nem terheli felelősség a bank befektetési döntéseiért, bankcsőd esetén 100.000 eurónak megfelelő összegig (jelenleg kb. 30 millió Ft) az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítja a betétek kifizetését. Ennél nagyobb összeget egyébként sem érdemes bankban tartani, de az már más történet, hogy hol tartsuk azt a pénzt, amire nincs szükségünk 3 hónapon belül. (Javítva: 2015.03.01)

Félre ne értsen senki, én egyáltalán nem mondom, hogy a Magnet Bank csődbe fog menni, sőt még ha esetleg a Magnolia Finance csődbe megy, és így a Magnet Bank elveszti a saját tőkéjének 15%-át, akkor is csak annyi történik, hogy a tőkemegfelelési mutatója 14,67%-ról 12,47%-ra csökken, ami még mindig bőven az előírt 8% felett van. Én csak azt mondom, hogy még bankcsőd esetén is (amire kevesebb, mint 1% az esély) biztonságban van az ügyfelek pénze. (Javítva: 2015.03.01)

Update (2014.09.14):

A Magnet Bank 2014. áprilisban PR cikkben jelentette be, hogy 312 MFt-ra nőtt az adózott nyeresége. Igen ám, de - bár eredetileg a Magnet Bank úgy indult, hogy átlátható lesz, és minden tevékenységet egyetlen cégben végzett, időközben megváltozott ez a helyzet - a Magnet Bank az egyes banki tevékenységeket 11 leányvállalatba szervezte ki, így a Bank hiába volt nyereséges (és fizetett 1,75 Mrd Ft osztalékot a tulajdonosoknak!), a konszolidált beszámolóban már -838 MFt adózott eredmény és -3,044 Mrd Ft mérleg szerinti eredmény szerepel (6,586 Mrd Ft saját tőke mellett). Ha ezt így folytatja tovább, 1-2 éven belül csődbe megy. Úgyhogy ügyfélként élvezem azt, hogy ingyen utalhatok pénzt (bár a bank ez után 0,3% tranzakciós illetéket fizet), meg hogy a devizás kártyatranzakcióknál vételi árfolyamon váltják az eurót (ezt valaki nagyon el*úrhatta), de így a bank folyamatosan csak veszteséget termel, úgyhogy valószínűleg nem fog örökké tartani.
Magánszemélyként persze továbbra is nyugodtan lehet ott számlát vezetni (max. 100.000 EUR-nak megfelelő forintig), az OBA majd kártalanít, de nem árt mellette egy menekülő számla is.

Ja, és a 2013-as beszámoló kiegészítő mellékletében (véletlenül?) már csak annyi jelenik meg a kötvények megnevezéseként, hogy "EUR kötvény", úgyhogy most már nem tudhatjuk, csak erősen sejthetjük, hogy továbbra is vannak a Magnet Banknál Magnolia kötvények.

Update (2015.03.01):

A Magnet Bank kártyarendszerének üzemeltetését szponzorbankként a DRB Bank látja el. A DRB Banknál 2015.02.25-től felügyeleti korlátozásokra került sor, így jelen helyzetben kétséges, hogy a DRB meddig tudja ellátni a szponzorbanki elszámoló szerepét. Emiatt a továbbiakban a Magnet Banknál történő számlanyitást nem ajánlom.

Update (2015.11.02): 2014-ben konszolidáltan is nyereséges volt a Magnet Bank. A Magnet Bank által kibocsátott kártyák továbbra is működnek, úgy tűnik nem okozott gondot a szponzorbank felszámolása.

0 Ft-os bankszámlák. Én már régóta tudom, hogy vannak ilyenek, de a Citibank kifejezetten ezzel reklámozza a számláit. Ingyenes a számlavezetés, korlátlan számú átutalás, és korlátlan számú készpénzfelvétel bármelyik ATM-ből. Persze ennek feltétele van, minimum 3 millió forintos számlaegyenleg, vagy havi 150.000 Ft jóváírás. De az utóbbi könnyen megoldható, tekintve hogy az AXA-nál és a Citibanknál is ingyenes volt az utalás, a stratégia nagyon egyszerű volt, minden hónapban 150.000 forintot átutaltam az AXA Banknál vezetett számlámról a Citibanknál vezetett számlámra, majd másnap, vagy akár még aznap visszautaltam annyival kevesebbet, amennyit készpénzben akartam felvenni. A számlát 2009.09.07-én nyitottam meg a Westend City Centerben, a fő motiváció az volt (azon kívül, hogy megint egy ingyenes bankszámla, amiről ráadásul korlátlan számban vehetek fel ingyen készpénzt bármelyik ATM-ből), hogy egy nyereményjáték keretében egy autót lehetett nyerni, ha nyitok egy Citibank 0 Ft-os bankszámlát. Nem mintha szerettem volna egy autót, hiszen még jogosítványom sem volt, de azt valószínűleg el lehetett volna adni, még a válság kellős közepén is. Az autót nem én nyertem. Viszont jól el lehetett szórakozni a Citibank kártyájával. Mivel korlátlan számú készpénzfelvétel volt ingyenes, egyszer, mikor nagyon unatkoztam a buszra várva 7 db 1000 Ft-os készpénzfelvételt hajtottam végre egy OTP automatánál az Árpád-híd buszpályaudvar mellett. Így legalább a címletigényemnek megfelelően tudtam készpénzt felvenni, ha nem akartam nagyobb címletet, akkor több részletben hajtottam végre a készpénzfelvételt. Ami ritkaságszámba megy, hogy a Citibanknál még a külföldi ATM-ekből is ingyen lehet készpénzt felvenni. Egyszer ezt is kipróbáltam Bécsben, de aztán rájöttem, hogy azért az ingyenes készpénzfelvétel kifejezetten drága is lehet, mert kb. 10 Ft-tal a középárfolyam feletti árfolyamon terhelődött a számlámon a készpénzfelvétel. Ha valutára van szükség, jobban járok, ha Budapesten veszem fel ingyen forintban a számlámról, és valamelyik pénzváltónál (pl. Star Change, Barari, Correct Change, Hanifa, Asmi) váltom át euróra.

Aztán 2010 júniusában megszűnt a munkaviszonyom, és egyre nehezebbé vált fenntartani 150.000 Ft-ot arra, hogy minden hónapban a Citibankba utaljam, és onnan vissza. Viszont 1 éven belüli bankszámla megszüntetésért a Citibank díjat von le, úgyhogy még egy darabig tartottam és utalgattam ide-oda. Végül 2010. október 21-én mentem be a Westendbe, hogy megszüntessem ezt a számlámat.

Másképp, mint mások. És ez nem csak szlogen, ez valóban így van. Mert míg másoknál evidens, hogy a számlanyitás ingyenes, a számlavezetésért, az átutalásokért viszont esetleg fizetni kell, és hogy a folyószámlán tartott pénzért csak elenyésző kamatot fizetnek, itt minden fordítva van. A számlanyitásnak van díja (azóta ez már változott), ellenben a számlavezetés és az átutalások ingyenesek (persze a Matolcsy-adó óta ez is változott), és a folyószámlán tartott pénzre is magas kamatot fizetnek (ma már ez sem igaz). Elkezdtem számolgatni, hogy mennyi idő alatt térül meg, ha a CIB helyett az AXA Banknál vezetett folyószámlán kamatozik az a pénz, amit már elköltöttem Citibank hitelkártyával, de ráérek egy hónappal később kifizetni, és az akkori (2009 nyara) magas kamatok mellett az jött ki, hogy kb. 2 év alatt megtérül a számlanyitási díj. Úgyhogy 2009. augusztus 29-én belevágtam, megnyitottam a 11. bankszámlámat is, és innentől kezdve az AXA-nál vezetett számlámat használtam főszámlaként, míg a CIB Banknál vezetett számlámat készpénzfelvételre. Ugyanis az AXA-nál a készpénzfelvétel sokba került, úgyhogy kártyát nem is igényeltem, annak is lett volna éves díja, kp. felvétre a CIB Bankos kártyámat használtam, vásárlásra pedig a Citibank-os hitelkártyámat. Aztán később változtak a készpénzfelvételre használt kártyák, de a főszámlám az AXA-nál maradt egészen 2013. februárig, amikor a Matolcsy-adónak köszönhetően az AXA-nál is megszűnt az ingyenes utalás lehetősége. Pedig Matolcsy megmondta, hogy a tranzakciós illetéket a bankok fizetik, és nem hárítják át az ügyfelekre. Az én esetemben igaza is lett, mert amíg van legalább 1 olyan bank, amelyik nem hárítja át, addig én ott fogom igénybe venni a szolgáltatásokat, még akkor is, ha emiatt fél éven belül kétszer kellett változtatnom a fő számlámat. Az AXA-nál vezetett számlám a mai napig is megvan, mivel a számlavezetés itt továbbra is ingyenes, azonban az egyenlege 2013 februárja óta 0 Ft.

Update: 2014.02.11-én az AXA-nál vezetett számlámat megszüntettem, ugyanis 2014.04.12-től 300 Ft számlavezetési díjat vezetnek be, amit ugyan akció keretében legalább 2014.12.31-ig elengednek, de nem szeretnék úgy járni, mint a Raiffeisen devizaszámlával, hogy észre sem veszem, hogy számlavezetési díjat vezetnek be, aztán még nekem kell fizetnem, hogy megszüntethessem a számlám.

2008-ban tovább folytatódott az ajándékosztogatós őrület. Az ERSTE Bank is kitalálta, hogy pendrive-val ajándékozza meg a náluk számlát nyitó diákokat. Úgyhogy aztán 2008. szeptember 9-én, miután a K&H-nál megszüntettem a számlámat, már mentem is az ERSTE fiókjába, hogy nyissak egy ERSTE Diákszámlát. A szentendrei fiók ügyintézőjének a hozzáállása rohadtul nagyon nem tetszett, nagyon éreztette, hogy csak nyűg az neki, hogy valaki számlát akar nyitni, mert azzal neki legalább egy órát dolgozni kell. Legszívesebben rögtön miután megkaptam az ajándék pendrive-ot, már meg is szüntettem volna. De a szokásomhoz hű maradtam, ingyenes számlát minek szüntetnék meg, az ERSTE-nél 26 éves koromig vezethetek számlát ingyen, úgyhogy itt is megmaradt még egy darabig a számlám, 2009.06.12-én szüntettem meg. Ezen a számlán sem történt egyetlen tranzakció sem.

2008 tavaszán a Zsigmond Király Főiskola folyosóján egy fiatal ügynök szólított meg, Citibank hitelkártyát akart rám sózni. Minek nekem hitelkártya? Mert a bank pénzéből vásárolhatsz, és ráérsz következő hónap 19-éig visszafizetni kamatmentesen, és most diákoknak teljesen ingyen van, nincs éves díja. Tényleg nincs éves díja? Tényleg nincs éves díja. Csak egy egyszeri regisztrációs díj. (Utóbb persze kiderült, hogy az az egyszeri regisztrációs díj valójában havi díj.) És nem kell jövedelem, vagy fedezet, vagy kezes? (Mert én már jártam úgy, hogy postán kaptam egy levelet, hogy most egy akció keretében jövedelemvizsgálat nélkül kaphatok első évben ingyenes hitelkártyát a Budapest Banktól, majd miután bementem a fiókjukba, közölte az ügyintéző, hogy ilyen akcióról még nem is hallott, a hitelkártya éves díja ikszezer-kilencszázkilencvenkilenc forint és jövedelemigazolás kell hozzá.) Nem, diákoknak úgy ad most a Citibank ingyen hitelkártyát, hogy nem kell se jövedelem, se fedezet, se kezes. (NINJA hitelnek is hívják az ilyet: No Income, No Job, no Asset) Hát akkor belevágtam, 2008.04.02-i dátummal jóváhagyták az igénylésemet, és még áprilisban meg is kaptam a hitelkártyát. Az egy kicsit zavart egy darabig, hogy átvágott az ügynök, nem egyszeri, hanem havi 150 Ft-os díja volt a kártyának, de ezen is túltettem magam, amint megjött az első olyan ajánlat a Citibanktól, hogy ha x ezer forint feletti értékben vásárolok két egymást követő hónapban a hitelkártyámmal, akkor 3000 Ft jóváírást kapok. És én természetesen teljesítettem a feltételt (nem volt nehéz, én vettem anyukám kollegáinak a BKV bérletét, amit kifizettek készpénzben :-)). Úgyhogy nyerőben voltam a Citibankkal szemben. És ezt az akciót egy darabig évente megismételték. Ráadásul 2009. november 1-jén változott a kondíciós lista, a 2009. november 1-je előtt igényelt hitelkártyáknak megszüntették a havi díját, úgyhogy azóta tényleg teljesen ingyen van hitelkártyám, sőt még időnként én kapok a Citibanktól jóváírásokat. Mivel rendszeresen használom a kártyát, folyamatosan emelgették a hitelkeretet is, eredetileg 100.000 Ft-ról indult, mára már 228.000 Ft-os keretem van. Ez a kártyám jelenleg is megvan.

Bár a kondíciós lista szerint csak az első két évben engedik el a hitelkártyám éves díját, de a mai napig (2014.02.06) sem terheltek egyszer sem éves díjat (de ezt csak halkan mondom, nehogy a Citibank megtudja).

Update (2015.03.01):

Továbbra sem terheltek éves díjat, de 03.31-én lejár a kártyám, és tartok tőle, hogy az új kártya aktiválásakor már terhelnének, viszont találtam még jobb ajánlatot (ERSTE Joker hitelkártya), ezért a Citibankkal kötött hitelkártya szerződésemet 2015.02.23-án 30 napos határidővel felmondtam.

Update (2015.03.15):

Felhívtak a Citibanktól, hogy most ha megtartom a hitelkártyám, és 3 hónapig legalább 60 000 Ft-ot költök, akkor a költéseim 8%-át visszakapom. De nem csábultam el, most már a Citibankos hitelkártyámnak búcsút intettem.

2007 augusztusában, ebben a nagy ajándékosztogatós korszakban megláttam, hogy nemcsak a BB, de a K&H is ajándékot osztogat számlanyitáskor, méghozzá egy pendrive-ot. Igaz, hogy a K&H-nál már egyszer volt számlám, meg igaz, hogy már 8 bankszámlát nyitottam, amiből 4 még mindig megvolt, de úgy vagyok vele, hogy a bankokkal nem házasságot kötök, hanem bankszámlaszerződést, ami sem örök hűséget, sem kizárólagosságot nem jelent. Így aztán 2007. augusztus 22-én túlestem a 9. bankszámlanyitásomon is, a K&H-nál nyitottam egy trambulin számlát, és kaptam egy pendrive-ot. Ezen a számlán egy darab tranzakciót sem hajtottam végre, de mivel 25 éves korig ingyen volt a számlavezetése, gondoltam azért mégse 2 perccel azután szüntetem meg, miután megnyitottam, szóval még 1 évig megtartottam. 2008. szeptember 9-én aztán ismét elbúcsúztam a K&H-tól.

Eljött 2007, a bankok fénykora. Ebben az időben minden bank csak úgy kapkodott az ügyfelek után, nemcsak hogy ingyenes számlavezetést ígértek sok helyen, de már egy szimpla bankszámlanyitásért is ajándékokkal halmoztak el. Én meg úgy vagyok az ingyen bankszámlával, mint más az ingyen sörrel, nem tudok neki ellenállni. Ezért aztán 2007. augusztus 1-jén besétáltam a Budapest Bank szentendrei fiókjába, és nyitottam egy Universo diákszámlát. Ennek nem csak a számlavezetése volt díjmentes, de havi 1 készpénzfelvétel saját ATM-ből is, valamint számlanyitáskor megajándékoztak egy pólóval (UniverZOO Nagyon állat! felirattal) és egy zseblámpával egybeépített zsebrádióval (Budapest Bank felirattal). Tulajdonképpen használni nem is nagyon akartam ezt a számlát, jól elvoltam a CIB Bankkal, de ha már ingyen ajándékokat osztogatnak, miért hagynám ki? Összesen 3 tranzakciót végeztem ezen a számlán, kétszer 500 Ft-ot befizettem, valamint egyszer 1000 Ft-ot felvettem a saját ATM-jükből, csak hogy ezt is kipróbáljam. A meglepetés akkor jött, amikor pár évvel később (mivel ezt a számlacsomagot legfeljebb 27 éves korig lehetett igénybe venni, feltételezhetően legkésőbb 2010 nyarán) bementem, hogy szeretném megszüntetni a számlámat. Közölte az ügyintéző, hogy nincs is számlám. Ugyanis az történt, hogy a havi 1 ingyenes készpénzfelvétel úgy volt ingyenes, hogy előbb beterhelték a készpénzfelvétel díját, majd a hónap végén jóváírták. Így azonban, mikor felvettem 1000 Ft-ot a számlámról, amin 1000 Ft volt, a készpénzfelvételi díj terhelésekor átment negatívba az egyenlegem. Igaz, hogy hó végén jóváírták, addigra azonban már késedelmi kamatot terheltek arra az időszakra, amíg negatív volt az egyenlegem, és mivel így folyamatosan negatív volt az egyenlegem, folyamatosan késedelmi kamatokat terheltek, míg végül felmondták a bankszámlaszerződésemet. Igaz, hogy erről az égvilágon semmilyen értesítést nem kaptam. Ez már a második olyan bankszámlám volt, ami a bank általi felmondással szűnt meg.

Hogy miért idézőjelben írom? Azért, mert ez nem egy valós, önálló jogi személyként létező bank, hanem az ERSTE Bank által nyújtott egyik önálló márkaneves szolgáltatás. És hogy hogyan keveredtem én bele? 2006-ban pénztárosa, majd gazdasági felelőse és elnöke lettem egy egyesületnek. Az az egyesület akkoriban a Monor és Vidéke Takarékszövetkezetnél vezette a számláját, ami rohadtul nagyon nem érte meg az egyesület számára. Ha jól emlékszem 1090 Ft volt a havi számlavezetési díj, valamint minden olyan nap küldtek postán számlakivonatot, amikor volt forgalom a számlán, és ezekért a kivonatokért azt hiszem kb. 200 Ft-ot vontak le. (Azzal tévesztették meg a korábbi elnököt és gazdasági felelőst, hogy ingyenes a számlanyitás, amit ők úgy értelmeztek, hogy ingyenes a számlavezetés, pedig a kettő között azért elég nagy a különbség.) Szóval amikor én lettem a felelős, el kezdtem keresni, hogy egyesületek számára hol érdemes számlát nyitni, úgy, hogy kb. évi 2 tranzakció történik a számlán (bejön az adó 1%-ból felajánlott összeg, és felvesszük kp-ban), szóval fő szempont a számlavezetési díj. És megtaláltam az [origo] Klikkbankot, ahol havi 490 Ft-os számlavezetési díj mellett még ingyen bankkártyát is kapunk, amivel készpénzt tudunk felvenni. Úgyhogy miután a Fővárosi Bíróság bejegyezte, hogy én lettem az egyesület egyik képviselője, 2006. szeptember 28-án elmentem a bíróságra kivonatért (út közben neki tolatott egy autó a biciklimnek, de ez megint más történet). Meg is kaptam a kivonatot, ám azon 3 helyen volt elírva a vezetéknevem („é” helyett „á”, „f” helyett „ff” és „i” helyett „y”). Úgy tűnik a hivatalok (bíróságok, APEH, stb.) képtelenek arra, hogy hibátlanul lemásoljanak egy nevet. Az APEH meg az egyesület nevét jegyzi máig is rosszul, pedig adtam be módosítási kérelmet. Az hagyján, hogy nem tudnak helyesen írni, és hosszú „ú”-val írják, hogy „kultúrális”, de ha egyszer (sőt többször) leírjuk minden beadott dokumentumon, hogy „kulturális”, akkor miért nem tudják kijavítani? (De ez már megint egy másik történet.)

Sajnos ezt már csak akkor vettem észre, amikor a közjegyzőnél voltam, akitől aláírási címpéldányt szerettem volna, de mivel nem az én nevem szerepelt a kivonaton, mint képviselő, nem akarta hitelesíteni, de szerencsére nálam volt még a bírósági végzés is, amin (micsoda csoda) még helyesen le tudták írni a nevem, úgyhogy ez alapján meg kaptam az aláírási címpéldányomat. Úgyhogy ezt követően túleshettem a hetedik bankszámlanyitásomon. Igaz, ezt nem a saját nevemben nyitottam, hanem az egyesület nevében. Ez a számla a mai napig is működik, bár 2010-ben az ERSTE Bank megszüntette az „[origo] Klikkbank” számlacsomag értékesítését, de a már működő számlák tovább élnek. (2009 óta már nem vagyok tisztségviselője ennek az egyesületnek, de ez szintén egy másik történet.)

2005 szeptemberében egy TV vetélkedőn vettem részt, és nyertem is. A nyereményt azonban kizárólag K&H Banknál vezetett számlára utalták, aminek a nyereményhez kapcsolódóan 2 hónapig ingyenes volt a számlavezetése, valamint első évben egy dombornyomott Mastercard kártya is járt hozzá ingyen. Úgyhogy bementem a szentendrei K&H fiókba számlát nyitni, itt azonban még nem is hallottak az ingyenes nyereményszámláról, úgyhogy csak felírták az adataimat, hogy majd értesítenek, ha megtudnak valamit. Kb. egy héttel később hívtak, hogy mehetek számlát nyitni, úgyhogy megnyitottam a hatodik bankszámlámat is. A K&H azonban az a furcsa állatfaj, ahol az e-bank használatáért fizetni kellett, míg mindenhol máshol külön díjazták, ha az ügyfél az elektronikus csatornák valamelyikét használja. Szóval itt az e-bankot nem vettem igénybe, csak a TeleCentert. Mivel itt 2 hónap után fizetni kellett volna a számlavezetésért, valamint minden átutalás pénzbe került, sőt még az e-bank használatért is külön pénzt kértek volna, eszem ágában sem volt megtartani ezt a számlát. Úgy terveztem, hogy összesen 2 tranzakció fog történni rajta, mielőtt megszüntettem: megjön a pénz a tévécsatornát üzemeltető cégtől, majd továbbutalom a CIB-nél vezetett számlámra (levonva a TeleCenteren keresztüli utalás 20 Ft-os költségét). Ez meg is történt 2005. októberben, majd bementem a Király utcai fiókba megszüntetni a számlámat, itt azonban az ügyintéző közölte, hogy legalább a havi számlavezetési díjnak megfelelő összegnek kell lennie a számlán, hogy le tudja zárni. Hiába mondtam, hogy ennek a számlának nincs havi számlavezetési díja, ragaszkodott hozzá, hogy befizessek 200 Ft-ot készpénzben, csak így engedte megszüntetni a számlámat. De miután hazamentem, TeleCenteren keresztül még át tudtam utalni magamnak 180 Ft-ot. Szóval ismét bebizonyosodott, hogy a bankban mindig nekem van igazam, hiába mond mást az ügyintéző.

2005 szeptemberében, nem sokkal az után, hogy az MKB Banknál nyitottam egy Student számlát, találtam egy annál is kedvezőbb ajánlatot, a CIB Bank Start számlacsomagját (később CIBEZZ számlacsomagra nevezték át). Ezt 26 év alattiak vagy nappali tagozatos diákok vehetik igénybe, és nem csak a számlavezetés és korlátlan számú átutalás ingyenes, hanem havi 2 készpénzfelvétel bármely belföldi automatából, valamint egy CIB internetkártya is. Az utóbbi egy olyan virtuális Mastercard kártya, mely azt teszi lehetővé, hogy teljesen biztonságosan vásároljak interneten keresztül. Ugyanis egy elkülönített internetkártya alszámlához kapcsolódik, amire CIB Internet Bankon keresztül mindig csak akkora összeget vezetek át, amekkorát éppen el akarok költeni. A CIB Internet Bank egyébként is a legsokoldalúbb internet banki rendszer, amit eddig láttam, pl. a hagyományos átutalásokon kívül lehetővé teszi postai készpénzutalvány (rózsaszín csekk) indítását is, mobiltelefon egyenleg feltöltését, a kártyákhoz tartozó limitek beállítását, új kártya igénylését, rendszeres és értéknapos megbízások áttekinthető kezelését. Az egyetlen nagy hátránya, hogy általában lassú. Na meg nem minden böngészővel működik, és Javából is mindig a legfrissebb verziót akarja. A legnagyobb gáz az volt, mikor 2009. január 1-jén egyesült a CIB Bank az Inter-Európa Bankkal, és hetekig nem működött a CIB Internet Bank, de végül ez is megoldódott. Eddig a CIB Bankkal tartott leghosszabb ideig a kapcsolatom, több mint 5 évig. Sok-sok kalandon mentünk keresztül, pl. már a számlanyitás is kalandos volt. Egy péntek délután mentem be a szentendrei fiókba, és akkor még nem tudtam, hogy pénteken csak 14:30-ig van nyitva (azóta ez módosult 15:00-ra). Mire végeztünk a számlanyitással (kb. egy órát vett igénybe, mert még Internet Bank felhasználónév, belépési jelszó, aláírási jelszó, telefonos PIN-kód, internetkártya igénylés, bankkártya igénylés, meg minden volt) a fiók bezárt, úgyhogy külön a biztonsági őr engedett ki.

Talán a legszebb élményem a CIB Bankkal kapcsolatban, mikor 2007 nyarán a CIB és az Inter-Európa Bank közös programsorozatot szervezett Nyáresti beszélgetések címmel az A38 hajón. Ingyen kaja, pia volt, és mellesleg még érdekes előadásokat is hallgathattunk teljesen ingyen, 4 alkalommal, ebből 3 alkalmon részt vettem (az egyik alkalom időpontjában éppen Londonban tartózkodtam, úgyhogy akkor a Duna helyett a Temzén voltam egy hajón, de ez már más történet). Időnként különböző ajándékokat is kaptam a CIB Banktól, pl. rádiót, belépőjegyet a Magyar Nemzeti Galériába, CD-t, füstölőkészletet, mobiltelefon feltöltést. Szóval nagyon szerethetett a CIB Bank, meg én is nagyon szerettem, saját magamon kívül még 5 új ügyfelet vittem oda, volt olyan akció, mikor, ha vittem új ügyfelet, én is, meg az új ügyfél is kapott ajándékba mobil feltöltést (aztán másnap akár meg is szüntethette a számlát az új ügyfél). Aztán pont mikor a 26. évemet betöltöttem, akkor az volt a szerencsém, hogy épp olyan munkahelyen dolgoztam, amelyik épp akkor kötött szerződést a CIB-bel dolgozói kedvezményes számlacsomagra, úgyhogy továbbra is maradhatott ingyenes a számlavezetésem, de mivel ott 2010. júniusban megszűnt a munkaviszonyom, 2010. novemberben beterhelték az első számlavezetési díjat, így november 30-án ezt a számlámat is megszüntettem (addigra már volt 3 másik ingyenes számlám).